Notas de prensa

Las leves subidas del Euribor producidas en los últimos cuatro meses no supondrán cambios importantes en la actual situación hipotecaria española. Para Clifford Auckland Consultores, el 1,373 con que cerró el Euribor en el mes de julio, indica que las hipotecas, que continúan abaratándose con respecto al 2009, mantendrán durante meses sus bajos índices de interés, aunque se consolida la tendencia alcista que continuara en el futuro.

Clifford Auckland Consultores de hipotecas y rehipotecas urgentes de capital privado, apunta a que el sector de las empresas privadas de concesión de préstamos e hipotecas, apenas notara las leves subidas del Euribor, que se han venido produciendo en los últimos cuatro meses. Para que el sistema hipotecario y el consumidor en general se vieran afectados, de forma alarmante, por los efectos de la subida, el Euribor tendría que situarse por encima de 4 puntos, cosa que ni los sectores más pesimistas se ven probable al menos hasta el 2014 o 2015.

Aunque las recientes subidas del Euribor en los últimos cuatro meses sean imperceptibles en el sistema hipotecario y en las cuotas, sí pueden afectar, y por tanto dejarse notar, en determinados sectores de particulares y empresas, con un fuerte endeudamiento, aunque los efectos serán, sobre todo, a nivel psicológico. Estos sectores -desempleados, jubilados, empresas con graves problemas- que se están viendo seriamente afectados por la continua prolongación de la crisis económica, se verán obligados a volver a echar cuentas ante las futuras revisiones de sus hipotecas. Aunque no aumenten sus cuotas mensuales de forma considerable, si aumentara su preocupación ante los posibles incrementos que se puedan producir de aquí a finales de año. Lo que parece indiscutible en es que los tiempos de bajadas del Euribor han llegado a su fin.

Para las hipotecas y rehipotecas urgentes de capital privado, esta tendencia alcista no afectará en absoluto a su volumen de operaciones. Si lo haría una subida desorbitada de los tipos de interés marcados por el Euribor, lo que produciría un aumento alarmante del número de impagados y quiebras, con lo que el papel de salvavidas de los préstamos de empresas de capital privado, se vería dinamizado de forma considerable. Habría que remontarse a los años entre el 2004 y el 2006 en donde los intereses hipotecarios de la banca se situaban entre el 4 y el 6% y las hipotecas privadas se movían entre el 12 y el 14%. Durante ese periodo si se produjo un considerable aumento en los préstamos privados, ya que en los créditos privados al consumo, apenas se situaron uno o dos puntos por encima de los de la banca.

El 85% de las pequeñas y medianas empresas que solicitaron un crédito en una entidad financiera en el último año, no obtuvieron financiación. La encuesta de las Cámaras de Comercio sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena, muestra como en el segundo trimestre de este año han sido desechadas el 85,5% de las solicitudes de liquidez a una entidad financiera por parte de las pymes. El porcentaje apenas ha variado sobre el de las mismas fechas del año anterior (85,4%).

Para Clifford Auckland Consultores de hipotecas y rehipotecas urgentes de capital privado, el sector de las empresas privadas de concesión de préstamos e hipotecas, es el único que está dando la cara a la hora de mantener plenamente abierta las posibilidades de conseguir liquidez por parte de las pymes. Ello contrasta con la actual postura de los bancos y cajas, que mantienen cerrado el grifo del crédito. Con ello se están anulando las posibilidades de supervivencia de muchas pequeñas y medianas empresas, que únicamente encuentran en los créditos privados soluciones para la financiación.

Según datos de las Cámaras de Comercio, 1,2 millones de empresas en España solicitaron financiación externa a lo largo de los primeros 6 meses del año 2010, proporción similar al mismo periodo del 2009. El 92% de las empresas (1.1 millones) manifestó la necesidad de circulante, como primer motivo para solicitar financiación. Este porcentaje ha sido casi ocho puntos superior al del último trimestre del 2009 (84,3%).

Clifford Auckland Consultores de hipotecas y rehipotecas urgentes de capital privado, considera que el problema de la falta de financiación por parte de tan alto porcentaje de pymes en España, trae consigo nefastas consecuencias. Dificultades para atender a proveedores, imposibilidad de mantener los ritmos de crecimiento y desarrollo, necesidad de reducir plantillas, aumento de la tasa de paro, retraso en los pagos a la Administración. El 30,3% de las pymes que solicitaron financiación ajena lo hicieron para afrontar proyectos de inversión y poder disponer de liquidez.

Las empresas de crédito de capital privado y de hipotecas urgentes están manteniendo las mismas condiciones y facilidades a la hora de facilitar financiación a empresas, por lo que están suponiendo un salvavidas para muchos negocios como única alternativa de supervivencia. Los requisitos se limitan a disponer de una propiedad inmobiliaria con lo que poder responder del préstamo.

La inexistencia de avales, operaciones burocráticas y gastos adicionales está siendo determinante en el aumento que se viene produciendo en los últimos meses en la solicitud y gestión de hipotecas urgentes. Estas causas, unidas a la política que continúan manteniendo los bancos en la concesión de hipotecas, están haciendo del 2010 un año récord en la concesión de préstamos de capital privado.

La garantía inmobiliaria ha sido y continúa siendo el único requisito solicitado por las principales empresas de capital privado para la concesión de préstamos e hipotecas. Esta característica no solo se produce en España sino en los principales países europeos del mismo entorno económico. Eliminar la figura de aval es una de las principales señas de identidad de los préstamos de empresas privadas. Es todo lo contrario que en la banca en donde los avales han sido durante años piezas fundamentales de su sistema crediticio.

Para Clifford Auckland Consultores la figura del hipotecante es el elemento clave de las hipotecas urgentes, ya que es el único requisito por el que el solicitante de un préstamo responde del mismo. Siempre son propiedades inmobiliarias las que soportan el peso del crédito y las viviendas son las más valoradas.

Normalmente este tipo de operaciones urgentes se acaban formalizando por el 40% de la propiedad aproximadamente. Con ello se consigue un margen de seguridad para el cliente, que siempre tendrá la posibilidad de optar por varias salidas en caso de necesidad o problemas para la devolución del importe del préstamo.
En la actualidad el parón en el mercado de compraventa está llevando a que muchos particulares no tengan forma de obtener liquidez a pesar de tener un soporte patrimonial importante. La única alternativa que encuentran es malvender y, en muchos casos, ni con grandes bajadas en el precio se consigue formalizar la venta. Para Clifford Auckland Consultores de hipotecas urgentes este está siendo un caso muy habitual en estos momentos. Las hipotecas urgentes son una solución que permite dilatar el tiempo de venta de manera que se puedan mantener unos precios de venta razonables, que den un margen suficiente que evite malvender una vivienda por la necesidad de obtener liquidez. La experiencia demuestra, sin lugar a dudas, que el costo de los intereses de una hipoteca urgente a lo largo de 12 meses siempre es insignificante en comparación a la perdida que se produce con la de una vivienda o cualquier tipo de inmueble a la desesperada.

También han aumentado considerablemente en los últimos meses las hipotecas urgentes a cargo de empresas que, con la garantía de parte de su patrimonio inmobiliario, pueden conseguir liquidez de forma rápida sin tener que desprenderse de forma traumática de parte de sus activos inmobiliarios.

Si ya estaba complicada la concesión de créditos por parte de bancos y cajas, con la nueva normativa del Banco de España, que busca aumentar las provisiones y limitar los riesgos bancarios, se cerrará aún más las posibilidades de particulares y empresas para acceder a créditos e hipotecas. Para Clifford Auckland Consultores de Hipotecas urgentes, las empresas de crédito privado deberán asumir el nuevo reto de continuar manteniéndose como una de las pocas alternativas para conseguir liquidez de forma fácil e inmediata.

El crédito bancario seguirá contrayéndose como consecuencia de las nuevas medidas del Banco de España que buscan de forma general minimizar los riesgos de las entidades bancarias, endureciendo las condiciones de concesión. Clifford Auckland Consultores de Hipotecas urgentes considera eminente el aumento de solicitudes de crédito a entidades de capital privado, con lo que continua la tendencia alcista de las hipotecas urgentes en los últimos meses.

Ya antes del comienzo de la crisis económica era significativo el número de personas excluidas del crédito «oficial» por no reunir los requisitos suficientes exigidos por la banca. Pero en la actualidad el porcentaje se ha ido incrementando progresivamente hasta llegar a la situación de que son pocos los privilegiados en reunir esos requisitos. Y la cifra de los excluidos va en aumento. Para Clifford Auckland Consultores las empresas financieras privadas consolidadas y que ofrezcan plenas garantías en el sector, son las únicas capaces de dar solución a una situación que se esta convirtiendo en un drama para muchos particulares y empresas. Su fórmula financiera, que años atrás estaba fundamentalmente dirigida a una minoría rechazada por la banca, se está convirtiendo en la actualidad en la única forma de lograr liquidez. La contrapartida es que los intereses aplicados son más altos que los de la banca, pero en la mayoría de las ocasiones, acudir a créditos e hipotecas urgentes pude paliar efectos mucho más dramáticos como la pérdida de empleos, cierre de empresas o malvender activos y patrimonio.

Las nuevas normas contables sobre políticas de concesión crediticias de bancos y cajas, que el Banco de España estudia, contemplan la subida de las dotaciones bancarias, un 2% este año y un 7 en el 2011. Ajustar al máximo los créditos a la capacidad de pago limitando garantías de avalistas y otros activos. Restringir a la mitad de la cantidad menor de la escritura en los préstamos sobre suelo. Por último, limitar las refinanciaciones.

La situación económica actual está obligando a cambiar muchas de las tradicionales formulas de financiación y de obtener liquidez. La crisis bancaria, la creciente dificultad para conseguir préstamos y el endeudamiento progresivo están poniendo de actualidad los préstamos de capital privado, que aunque llevan años funcionando en España, son ahora de los pocos remedios disponibles para muchos problemas económicos. Clifford Auckland Consultores de hipotecas urgentes, considera que las empresas del sector están jugando un papel de vital importancia en el difícil momento financiero por el que atravesamos.

La filosofía que Clifford Auckland Consultores, que viene manteniendo desde hace décadas para facilitar al máximo la concesión de sus préstamos hipotecarios, adquiere en estos momentos su máximo significado. Es ahora, en un momento en donde la concesión de créditos ha ido progresivamente cerrando sus puertas, tanto a particulares como a empresas, cuando las consultoras de préstamos de capital privado intensifican sus esfuerzos para dar a conocer su oferta y las posibilidades que ofrecen ante situaciones de crisis. Para esta modalidad de financiación su carácter social encuentra el mejor caldo de cultivo en momentos de crisis económica como el que atravesamos ya que su esencia y funcionamiento se basan en ofrecer una solución rápida y efectiva en momentos de urgencia y necesidad, facilitando y simplificando a la mínima expresión los requisitos exigidos.

Si no hay dinero el sistema financiero se colapsa. Generar liquidez con el fin de frenar los impagos, impulsar la creación de nuevas empresas y reestructurar las existentes, a la vez que ayudar a que el consumo no se desacelere, son algunas de las características inherentes al sector de préstamos urgentes. Es por ello que cada vez más autónomos y empresas se acercan al crédito privado como única forma de salvar una situación de alto riesgo por la falta de capital.

Para Alexandre Fernandes Rodrigues, Director General de Clifford Auckland Consultores de hipotecas urgentes, muchas personas y empresas podrían salir adelante sin grandes complicaciones si conocieran las características y las posibilidades de los préstamos de capital privado. «Son la tabla de salvación para muchas empresas que podrían mantenerse y conservar muchos puestos de trabajo, ya que ponen en circulación grandes cantidades de dinero privado y dinamizan el consumo y la creación de empleo. Es uno de los pocos productos financieros a los que la inmensa mayoría de la gente y de las empresas pueden acudir en estos momentos ya que los requisitos para la concesión de créditos son mínimos». También destaca Fernandes la importancia de dirigirse siempre a empresas que ofrezcan solvencia y plenas garantías.

La proliferación de empresas ajenas al sector de los préstamos privados, pero que operan como tales, dañando gravemente la imagen de una actividad perfectamente legislada lleva a Clifford Auckland Consultores a poner en marcha una nueva campaña que advierta al consumidor, con el fin de limitar al máximo la piratería y abusos por parte de empresas que no cumplen el mínimo requisito ético y legal y dañan considerablemente la imagen, tanto de los prestamos e hipotecas de capital privado, como de las empresas que si operan con todas las garantías y requisitos exigidos por la ley.

La campaña puesta en marcha por la consultora reivindica la imagen de las empresas de préstamos de capital privado y busca ofrecer al consumidor una información clara e inequívoca de una actividad financiera, las hipotecas y rehipotecas urgentes, que viene operando durante años en España con total transparencia y garantías para sus clientes, frente a la proliferación de «chiringuitos» de prestamistas de dinero. Para ello Clifford Auckland Consultores intensifica la información al consumidor, destacando la importancia de exigir, desde un principio y en todo momento, el cumplimiento de la Ley 2/2009 de 31 de marzo, que regula la actividad. Al mismo tiempo recomienda a los interesados en los préstamos e hipotecas urgentes que exijan a las empresas prestamistas una información previa que incluya y concrete la tabla de tarifas aplicable, el contrato de arrendamiento de servicios y un documento de protección de datos de carácter personal. Por supuesto, invita a huir de las empresas que cobren cualquier concepto por adelantado o exijan cantidades en concepto de tramitación sin haber firmado con anterioridad los correspondientes contratos. Empresas cuya publicidad pueda inducir a generalidades y soluciones milagrosas y que no muestren, de forma inequívoca y clara, sus servicios y condiciones. Por último, recomienda solicitar asesoramiento de consultoras acreditadas con una trayectoria reconocida y avalada por los años y, en el caso de producirse cualquier tipo de duda o sospecha de irregularidad, acudir y denunciar en los organismos oficiales competentes.